В этом посте мы обсудим, что такое криптовалюта, чем она не является, откуда она взялась, почему она так важна, что она может и как ею пользоваться.
Но прежде чем мы перейдем к вопросу о том, что такое криптовалюта, давайте кратко рассмотрим и поймем, что такое обычная валюта (система денег).
С пониманием того, что такое обычная валюта и как она работает, мы можем установить связи и провести сравнения, которые помогут нам лучше и легче понять, что такое криптовалюта.
Если вы хотите сразу перейти к части о криптовалюте – прокрутите страницу еще вниз.
Что такое валюта?
Валюта (денежная система) в том виде, в каком мы ее знаем сегодня, представляет собой стандартную форму денег, которая существует в виде физических бумажных купюр или монет, а также в виде цифровой версии на нашем банковском счете. Эти деньги авторизованы центральным органом или правительством, обычно центральным банком, и используются в качестве средства обмена.
В каждой стране используется своя валюта, со своим уникальным названием, например, доллары США, евро, швейцарские франки, японские йены и российские рубли.
Поскольку валюта разрешена правительствами и центральными банками для использования в качестве денег, ими же утверждается и выпуск валюты. Исторически этот процесс называется “печать денег” или “чеканка монет”.
В современном мире и в развитых странах уже не так много физической печати денег, вместо этого, после авторизации выпуска денег, их подача происходит цифровым путём, без какой-либо реальной физической печати банкнот.
Способы выпуска валюты:
- Печать купюр;
- Чеканка монет;
- Создание цифровой валюты.
После выпуска валюты, центральный банк контролирует и занимается процессом распределения валюты в банки, которые в свою очередь распространяют ее через выдачу кредитов и другие методы, такие как процентные платежи для людей, которые хранят свои деньги в банке, или для предприятий.
Кто печатает валюту (деньги)?
Когда центральный банк одобряет выпуск денег, они обычно физически печатаются у утвержденного органа, который занимается печатью банкнот и монет. У нас, в России, это государственная компания “Госзнак”, которая печатает банкноты и чеканит монеты по заказу Банка России. В США это Bureau of Engraving and Printing (Бюро гравировки и печати), в Австралии – Note Printing Australia и Securency, являющийся дочерним предприятием Reserve Bank.
Однако, как мы объясняли выше, в современном мире (особенно в промышленно развитых странах) большинство денег уже не печатается физически, а поставляется в банки в цифровой форме. Диаграмма 2017 года, опубликованная MarketWatch, показывает, что только 8% денег в мире существует в виде физических монет и банкнот.
Управление валютой – цифровые реестры
После выпуска деньги поступают в распоряжение людей и бизнеса.
Как только деньги поступают в обращение (в цифровом или физическом виде), они могут попасть на ваш банковский счет через заем, коммерческий платеж или зарплату от работодателя. Вы можете отправить деньги другу или использовать их для оплаты товаров и услуг.
Наличные проще отслеживать и управлять, чем цифровые, потому что вы не можете просто скопировать физическую банкноту из-за специализированной гравировки на ней, серийного номера и т.д., которые снижают вероятность подделки.
Когда дело доходит до цифровых денег, банки используют так называемый цифровой реестр для управления передвижением денег и решения проблемы двойного расходования.
Пример: Вы хотите купить буханку хлеба стоимостью 30 рублей, и для этого вы используете свою дебетовую карту, чтобы оплатить пекарю. Ваш банк (доверенная третья сторона) проверяет, что деньги (30 рублей) перемещены с вашего банковского счета, на котором есть 100 рублей, и переведены на банковский счет булочника, который имеет 500 рублей. Банк проверяет, что у вас осталось 70 рублей, а у булочника 530 рублей.
Современный банковский реестр – это цифровой инструмент записи и управления, который банк использует для зачисления и списания денег и проверки отсутствия двойного расходования через ручной метод. Это означает, что они вручную управляют транзакцией, чтобы убедиться, что после транзакции у вас и у булочника не будет одинаковой суммы денег.
Банки должны делать это, потому что, в отличие от бумажных наличных денег, которые имеют серийные номера, цифровые деньги не имеют идентификатора или маркера и технически могут быть активными в более чем на одном счете.
Основные выводы:
[1] Валюта уполномочена центральными банками. Валюта поставляется и распределяется для использования путем цифрового или физического создания.
[2] Банки управляют транзакциями цифровых наличных с помощью ручного метода и цифрового реестра, чтобы убедиться, что транзакции точны. Именно так они решают проблему двойного расходования.
Теперь, когда мы знаем, что такое валюта, давайте изучим то, что вас сюда привело – криптовалюту.
Что такое криптовалюта и как она работает?
Вопрос состоит из двух частей. Давайте кратко на них ответим, а затем более подробно разберемся, чтобы получить более глубокое понимание ответов.
Кратко:
- Криптовалюта – это децентрализованная цифровая валюта. Ключевое слово здесь – “децентрализованная”.
- Криптовалюта работает, используя механизм доказательства на децентрализованном цифровом реестре, называемом блокчейн.
Теперь давайте подробнее рассмотрим каждый ответ.
Что такое криптовалюта
Криптовалюта, или “крипта”, как ее часто называют, является децентрализованной цифровой валютой. В отличие от денег в вашем кармане или банковском счете, криптовалюта не поставляется или печатается в обращение центральным банком или другим центральным органом.
Вместо этого она создается через процесс доказательства, который работает на так называемой цепочке блоков (блокчейн). Это процесс известен под названием “майнинг”.
Как и обычная валюта, криптовалюта может использоваться для обмена и передачи ценности. Крипту можно использовать для покупки товаров и услуг, проведения платежей и перевода средств. Все, что можно сделать с цифровой валютой, такой как доллар США или евро, также возможно и с криптовалютой.
Криптовалюта не требует посредника, третьей стороны или центрального органа, чтобы авторизовать и проверять транзакции. Вместо этого существует сеть защищенных компьютеров (одноранговая сеть), которые питают криптовалютную сеть.
Эта компьютерная сеть может как создавать монеты (майнить), так и и автономно проверять и подтверждать транзакции в децентрализованном режиме.
Сколько всего криптовалют?
Существует много тысяч криптовалют. Некоторые отчеты предполагают, что всего существует более 20 000 криптовалют. Из них 10 000 находятся в активном состоянии и используются для торговли или использования, тогда как другие 10 000 являются неактивными.
Самые популярные криптовалюты
Самые популярные и известные криптовалюты:
- Биткоин (BTC)
- Эфириум (ETH)
- BNB (BNB).
Это топ 3, но в зависимости от того, как вы хотите измерить их популярность – по цене, объему или рыночной капитализации – вы можете найти много других криптовалют.
Для чего используются криптовалюты?
У криптовалют множество различных применений, и так же, как и акции, они традиционно торгуются на биржах криптовалют.
Ниже приведен краткий список использования:
- Торговля и инвестирование;
- Средство обмена на товары и услуги;
- Цифровое искусство, известное как NFT (невзаимозаменяемые токены);
- Децентрализованные финансы, известная как DeFi;
- Игры;
- Метавселенные.
Как хранятся криптовалюты?
Традиционные валюты могут храниться в физическом кошельке, сейфе или в цифровом виде на банковском счете, который защищен третьей стороной.
В отличие от этого, криптовалюты не создаются, распространяются или управляются центральными органами, и поэтому не требуют банковских счетов и участия третьих сторон.
Криптовалюта хранится на самом блокчейне, используя процесс присвоения уникальных номеров каждой монете и ее публичных и приватных адресов.
Поскольку этот процесс может быть сложным, наиболее распространенным способом безопасного хранения криптовалюты и ее удобного доступа для отправки и получения является использование программного приложения, называемого “кошельком”, которое существует на вашем смартфоне, компьютере, онлайн-версии на веб-сайте или в браузере как расширение.
Некоторые кошельки могут хранить только один тип криптовалюты, тогда как другие могут хранить много разных типов криптовалют.
Кошельки могут хранить, отправлять и получать криптовалюту, а также выполнять другие функции. Ими можно управлять через третьи лица, такие как биржи или брокеры.
Также есть аппаратные кошельки, которые представляют собой специализированные устройства в стиле USB с высокой степенью безопасности и возможностями шифрования.
Криптовалюту можно хранить разными способами. В мире криптовалют часто используется фраза “не ваши ключи – не ваши монеты”. Она означает, что как бы вы не решили хранить свою криптовалюту, важно, чтобы у вас был доступ к публичным и приватным ключам. Если у вас нет доступа к ключам, вы можете потерять свои монеты или их могут украсть.
Как еще можно определить криптовалюту?
Существуют разные способы описать и определить криптовалюту, и хорошо бы посмотреть на другие определения, чтобы действительно уяснить суть и убедиться, что вы все поняли.
Кроме того, люди учатся по-разному, и некоторым может быть проще понять другие объяснения и определения. Ниже приведены 2 разных определения из внешних источников:
Определение #1
Wiktionary.org, популярный словарь в Интернете, определяет криптовалюту следующим образом:
Вид цифрового финансового актива, в эмиссии и учёте которого применяются различные криптографические методы защиты
Определение #2
Из Википедии:
Криптовалююта — разновидность цифровой валюты, учёт внутренних расчётных единиц которой обеспечивает децентрализованная платёжная система (нет внутреннего или внешнего администратора или какого-либо его аналога), работающая в полностью автоматическом режиме.
Общие термины
Альткоин – это слово, которое вы определенно где-то слышали, и оно означает “альтернативную монету”. Поскольку Bitcoin был первой криптовалютой, каждая валюта, выпущенная после него называется “альтернативной монетой” или “Altcoin”.
Стейблкоин – это монеты, которые разработаны для того, чтобы держать и поддерживать стабильную ценность, которая обычно привязана к другому типу актива, обычно к реальной валюте государства, например, монета Tether (USDT) привязана к доллару США.
Существуют централизованные и децентрализованные стейблкоины. Некоторые примеры централизованных стейблкоинов – это USDT и USDC, то есть есть управляющий орган, который принимает решения, непосредственно влияющие на монету. Самый децентрализованный стейблкоин создан Liquity Protocol и называется LUSD. Он децентрализован, потому что его невозможно остановить. Даже если создатели LUSD захотят внести изменение в него, они не смогут этого сделать. Если думаете что США или какое-либо другое правительство могут запретить его, то это также невозможно. Они просто не могут запретить его никаким образом, только если не запретят интернет во всем мире.
CBDC (цифровая валюта центрального банка) – это тип криптовалюты, который изучаются многими центральными банками по всему миру. С появлением криптовалют стало понятно, что процесс передачи стоимости, дебетов и кредитов не требует управления местными или розничными банками и может быть легко выполнен с использованием технологии блокчейн.
Публичный ключ (public key). Этот ключ позволяет вам получать криптовалюту. Это похоже на номер счета в банковском мире и сопряжено с вашим личным ключом (см. ниже). Открытый ключ – это то, что принимает транзакции и часто называется вашим адресом или номером кошелька.
Приватный ключ (Private key) – это самый главный элемент вашего кошелька, и, как следует из его названия, он является приватным, и от него зависит разблокировка вашего публичного ключа. Без него ничего не работает. Никогда не делитесь им с кем-либо!
Адрес (это тот же публичный ключ) – это то место, куда вы отправляете монеты и где вы их получаете. Как уже упоминалось, это похоже на номер счета. Адресом можно поделиться. Но стоит заметить, что в большинстве случаев данные о транзакции являются общедоступными.
Токен или Монета: в чем разница?
Как правило, эти термины используются взаимозаменяемо, но есть разница.
Coin (монета) относится к оригинальной “монете-пионеру”, запущенной на своей собственной блокчейн-сети. Примеры – Bitcoin, Litecoin и Ethereum.
Token (токен) создается на основе уже существующей блокчейн-сети. Например, если я хочу быстро и легко запустить свою собственную криптовалюту iKnowNFT и назову его “IKN”, не придумывая свою собственную блокчейн-сеть, я могу очень легко и быстро создать токены на сети Ethereum (то есть на уже существующей сети блокчейна). Примеры токенов – Chainlink, Tether и Basic Attention Token.
Основные выводы:
[1] Криптовалюта не управляется и не поставляется центральными банками.
[2] Криптовалюта – это цифровой актив.
[3] Криптовалюта – это средство обмена.
[4] Криптовалюта создается через децентрализованный процесс подтверждения.
[5] Управление криптовалютой осуществляется через блокчейн.
Теперь, когда у нас есть хорошее базовое понимание того, что такое криптовалюта, давайте посмотрим, как она работает, затем немного поговорим о ее истории и ответим на наиболее часто задаваемые вопросы.
Как работает криптовалюта?
Из примера про валюту выше, вы знаете, что когда вы платите пекарю, банк использует цифровой реестр для управления процессом проверки перемещения денег с вашего банковского счета на банковский счет пекаря.
Они должны убедиться, что деньги дважды не потрачены, или другими словами, что те же деньги не используются на нескольких счетах, что является проблемой в любой цифровой денежной системе. Как мы узнали, с физической наличностью или монетами это не является большой проблемой, но в цифровых системах, где числа на экране определяют количество долларов и центов, это очень важная проблема, которую нужно решить.
С обычной валютой все проверки выполняют центральные органы, и мы им доверяем (в определенной мере), чтобы все работало.
В случае с криптовалютой нам не нужна центральная фигура или власть, которая создает и управляет ею, и поэтому чтобы все работало децентрализовано, были решены несколько проблем.
Все, что заставляет криптовалюту работать
Для того, чтобы криптовалюта работала в децентрализованном режиме, ей нужно несколько вещей.
Во первых, необходима коммуникационная сеть, и поэтому использует текущий Интернет.
Во вторых, ей нужен способ согласования всех компьютеров в сети, поэтому используется механизм консенсуса. PoW или PoS — два примера.
В третьих, требуется надежная защита, чтобы фальшивые транзакции не могли быть переданы как правильные, поэтому используется так называемый Secure Hash Algorithm (алгоритмом безопасного хеширования). Например, биткоин использует SHA256, который был создан Агентством национальной безопасности (АНБ) и считается непробиваемым.
И наконец, ей нужен механизм поощрения, поэтому были созданы награды за блок, которые помогают создавать и распределять криптовалюту за работу, которую выполняют для обеспечения безопасности и проверки сети. Или по другому – это майнинг.
Все это вместе можно назвать как технологию Блокчейн.
Блокчейн
Поскольку криптовалюта не централизована, она используют блокчейн для управления транзакциями.
Стоит заметить, что есть некоторые криптовалюты, которые не используют технологию блокчейн. Например, IOTA использует направленный ациклический граф (DAG). Однако мы пока продолжим фокусироваться на блокчейн-технологии, так как это наиболее распространенное решение.
Блокчейн похож на цифровую книгу, которая защищена шифрованием. Большая разница заключается в том, что никто не контролирует его. Блокчейн распределен и может быть загружен и запущен в качестве программного обеспечения любым желающим на любом компьютере по всему миру. Вот почему проекты криптовалют называются децентрализованными.
Работа блокчейн-систем заключается в записи данных, таких как данные о транзакциях, в блоки линейно, каждый новый блок содержит данные из предыдущего блока, а также временную метку и так далее, двигаясь вперед во времени, таким образом создавая цепочку (блокчейн).
Все компьютеры по всему миру, которые запускают программное обеспечение блокчейн проекта, называются узлами. Все эти узлы работают вместе для проверки и подтверждения транзакций и ведения их истории.
Блокчейн использует процесс вознаграждения или поощрения для добавления новых монет в систему.
Каждый раз, когда узлы подтверждают новую группу транзакций, майнеры проверяют, что информация верна, и помещают всю эту информацию в блок. Первый компьютер, который сделает это, получает вознаграждение в виде большего количества криптовалюты.
Другое преимущество механизма поощрения заключается в том, что он также обеспечивает безопасность сети, поскольку это означает, что для того, чтобы атаковать сеть, хакерам или злоумышленникам нужно обладать большей вычислительной мощностью, чем у всех компьютеров, которые поддерживают и защищают цепочку.
Как блокчейны выпускают новые монеты?
Существует несколько способов создания новых монет, но два самых популярных способа – это Proof of Work (PoW) и Proof of Stake (PoS). Это так называемые механизмы консенсуса.
PoW означает, что специализированные компьютеры, называемые майнерами, “добывают” монеты, решая сложные математические головоломки, и тем самым доказывают, что они сделали работу первыми. Затем, эта работа проверяется всеми другими узлами в P2P децентрализованной сети, входящими в блокчейн.
Компьютер или компьютеры, которые это делают, получают вознаграждение.
Система Proof of Work подверглась критике со стороны экологов из-за своего энергопотребления. В ответ на это, многие майнинговые центры размещены на местах добычи нефти и используют выбрасываемый газ в качестве энергии для майнинга криптовалюты.
Популярные криптовалюты, использующие PoW – Bitcoin, Dogecoin и Monero.
PoS, в отличие от PoW, использует идентификационный метод для доказательства того, что ‘валидатор’ (в отличие от майнера) имеет монету и вложил ее в эту сеть. Это похоже на лотерейную систему: если у вас есть билет, который выиграл, вы получаете вознаграждение в виде большего количества этой криптовалюты. Чем больше билетов (монет), которые вы закладываете, тем больше у вас шансов, что ваш билет будет выигрышным.
Популярные криптовалюты, использующие PoS – Cardano, Cosmos, а теперь и Ethereum.
Краткая история криптовалюты
Идея криптовалюты обсуждалась с 80-х годов Дэвидом Шаумом через его концепцию электронной наличности, но она не была надлежащим образом реализована до 2008 года, когда в октябре того же года анонимный человек или группа людей, известные как Сатоши Накамото, опубликовали статью Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System.
Программное обеспечение биткоина Сатоши Накамото было выпущено в январе 2009 года с открытым исходным кодом. До сих пор никто не знает, кто такой Сатоши Накамото и является ли он одним человеком или группой людей.
Первый биткоин получил Хэл Финни, и некоторые люди считают, что Хэл Финни это и есть сам Сатоши Накамото. Финни создал предшественника PoW под названием reusable proof-of-work (RPoW) в 2004 году. Другие известные личности в истории биткоина: Вэй Дай из b-money, Ник Сабо – создатель bitgold, и Гавин Андресен (ранее Гавин Белл) – один из ведущих разработчиков Bitcoin в 2010 году и известный своим созданием ClearCoin.
Litecoin был создан и выпущен Чарли Ли в 2011 году как цифровое «серебро» после биткоина, а затем в 2014 за ним последовал Ethereum после того, как он был описан и продвинут Виталиком Бутериным в 2013 году.
Вопросы и ответы
Можно ли считать криптовалюту хорошей инвестицией?
Ответ на этот вопрос зависит от того, кого вы спрашиваете. Однако, однозначно можно сказать, что криптовалюта – это инвестиция с высокой степенью волатильности. Некоторые люди заработали астрономические суммы на этом, в то время как другие потеряли все свои сбережения. Поэтому, прежде чем инвестировать, необходимо изучить риски и вложить только то, что вы можете позволить себе потерять.
В какую криптовалюту лучше всего инвестировать?
Это вопрос на миллион долларов, и правда в том, что никто не знает ответа. Если кто-то утверждает, что знает, в какую криптовалюту лучше всего инвестировать, скорее всего он хочет привлечь внимание к своим собственным инвестициям.
Зачем нужны криптовалюты и почему они так важны?
Криптовалюты предлагают решения глобальных финансовых проблем и снимают контроль над деньгами из рук центральных властей, которые часто критикуются за создание проблем, таких как инфляция. Некоторые люди считают, что создание дефляционных криптовалют – это хорошо, а другие утверждают, что частные и анонимные криптовалюты, такие как Monero, предоставляют обычным людям защиту от властных структур.
Является ли криптовалюта настоящими деньгами?
Криптовалюта не определяется как реальные деньги, но используется в качестве средства обмена и цифрового актива. Криптовалюта также законна в некоторых странах и официально признана настоящими деньгами в Эль-Сальвадоре и Центрально-Африканской Республике.
Откуда криптовалюта берет свою стоимость?
Это зависит от каждой криптовалюты. Биткоин получает свою ценность из разных источников, в основном из-за ограниченного количества, а значит, высокого спроса. Но также это самая первая криптовалюта – неудивительно что она достигла такого эффекта и значительной известности. Ценность большинства криптовалют обусловлена тем, что они представляют собой децентрализованные формы цифровых активов, и многие из них имеют практическую ценность.